渝爱保
大家好，我是喵叔。
前天一条财联社的消息刷爆了朋友圈：部分保险公司将在本月底停售预定利率3.0%的增额终身寿，从7月开始销售预定利率2.75%的产品，而且部分产品已经报备成功。
虽说早有心理预期，但实在是没想到，预定利率下调来的这么快。要知道，4.025%维持了7年，3.5%维持了3年，而3%距今还没到1年时间。从3%调到2.75%意味着什么，最直观的就是未来我们的产品的收益率会继续降低。
本次预定利率下调为啥来得这么快，对我们有什么影响，我们又该怎么做，今天来简单聊聊。
本文目录
- 预定利率下调的背景
- 预定利率下调的影响
- 如何抓住最后的机会
- 写在最后
预定利率下调的背景
预定利率可能会发生的下调，无非是受到两个方面的影响：外部经济环境的变化和监管政策的压力。
外部经济环境的变化
近几年，全球经济增速放缓，各国央行纷纷采取降息措施，以刺激经济增长。这直接导致各类金融产品的整体收益率下降，保险公司也不例外。根据今年第一季度的数据，76家人身险公司的投资收益率超过2%的只有4家，大部分收益率在1%-2%之间。
而当前市场上高回报、低风险的投资机会越来越少，保险公司的投资收益面临巨大挑战。保险公司需要找到能够匹配其长期资金性质的优质资产，而这些资产在当前的经济环境下愈发稀缺。
监管政策的压力
为了确保保险公司的稳健经营，监管部门不断推出新政策，限制保险产品的收益。例如，万能账户的结算利率，中小险企被限制在3.3%以下，而大型险企不能超过3.1%。
此外，随着保险公司的投资风险加大，为了防范利差损风险，监管部门也在加强对保险公司投资行为的监督，确保其资金运用的安全性和稳健性。监管严格限制保险公司的投资范围，确保它们不会将资金投向高风险、高收益的项目，让行业能长期健康发展。
预定利率下调的影响
一、对消费者的影响
预定利率下调，对咱们消费者来说，最直接的影响就是未来购买同样的保险产品，需要支付更高的保费才能获得相同的保障，或者支付相同的保费，只能获得更低的保障。简单来说，就是“买同样的东西，要花更多的钱”或者“花同样的钱，买到的东西更少了”。
可别小看这0.25%的降幅，以这几年很火的增额寿为例，假设预定利率从3%降低到2.75%。我买了30万的增额寿，持有30年理论上会有高达5万的降幅。对于有长期储蓄需求的消费者来说，这将大大减少他们的预期收益。
二、对保险公司的影响
在低利率环境下，保险公司需要寻找更优质的投资项目，以保证自身的收益和利润。低利率环境下，保险公司的投资收益将更加依赖于高风险、高回报的投资项目，但这也增加了整体投资的风险。
预定利率下调，同时也会降低保险产品的吸引力，保险公司需要开发更具竞争力的产品，才能在市场中立足。过去一些保险公司依靠高预定利率的产品（也就是我们常说的高性价比产品）吸引消费者，但现在这种策略已经行不通了。保险公司需要转变思路，开发更符合消费者需求的产品，才能在更加竞争激烈的市场中脱颖而出。
如何抓住最后的机会
喵叔还是那句老话，对于有长期储蓄需求的朋友们来说，目前仍然是一个重要的窗口期。尽管预定利率下调不可避免，但目前市场上仍然还有不少3%预定利率的产品在售。如果能及时抓住这个机会，购买上了这些产品，依旧可以在未来享受到相对较高的收益。
不过呢，在购买保险产品时，我们还是需要理性决策。首先，要充分了解产品的基本保障情况和长期收益情况，结合自身的财务状况和需求，做出最适合的选择。此外，也可以咨询喵叔，获取针对性的建议和指导。可以让你更好地理解产品的特点和优势，做出更明智的选择。
写在最后
最后喵叔还是要强调一下，本次财联社的消息，只是提到部分保险公司下架产品，并不是全行业的下架，不过这也算是一种大的趋势，即使后面出现监管统一“窗口指导”，要求各家公司下架3%的产品，大家也不必感到意外。
这样的下调，也算是行业应对当前经济环境的一项重要调整。即使是下调到了2.75%，保险产品依然具有独特的优势和价值。
而对于有长期储蓄需求的朋友们来说，现在则是一个重要的机会，抓住目前在售的3%预定利率的产品，可以在未来享受到相对较高的收益。理性决策，珍惜机会，为自己的未来做好财务规划。市面上目前在售的3%的产品不算少，喵叔也有做详细比较，不清楚该如何选择的朋友，不妨及时联系我，为你选到更匹配的产品。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。
