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大家好,我是喵叔。
6月17日,人社部、财政部发布《关于2024年调整退休人员基本养老金的通知》:
明确从2024年1月1日起,为2023年底前已按规定办理退休手续并按月领取养老金的企业和机关事业单位退休人员,提高基本养老金水平,总体调整水平为2023年退休人员月人均基本养老金的3%。
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2024年养老金上涨3%,虽然实现了连续20年的增长,但涨幅明显减弱,今年的涨幅比去年低0.8个百分点,也是创下近年来的最低水平。
本次养老金为啥上涨幅度减弱,对我们又有什么影响呢,今天我们一起来聊聊。
本文目录:
- 养老金上涨减弱的原因
- 养老金上涨的影响
- 增配第三支柱养老金
- 写在最后
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养老金上涨减弱的原因
虽然今年的基本养老金已经实现“20连涨”,但是涨幅程度却明显在不断收窄。
要知道,在2005至2015年期间,基本养老金的涨幅基本维持在10%的水平,远超当时的CPI涨幅,上调幅度相对可观;而从2016年开始,基本养老金上调的幅度下调至6.5%,之后的4年时间里,维持在5%-5.5%区间,2021年后,养老金进一步下调,直到2023年的3.8%,今年,则是来到了最低值3%。
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养老金上涨幅度之所以会逐年减少,无非有几个原因:
一、人口结构变化:随着我国进入老龄化社会,退休人员数量迅速增加,而年轻劳动力的增长速度却相对缓慢。这一人口结构的变化使得养老金支付压力不断加大。
二、养老金支付平衡压力:大家都知道,我国的养老金制度采用“现收现付制”,即当前的养老金主要依靠现有劳动人口的缴费来支付。然而,随着退休人员的增加和缴费人口的减少,养老金支付的平衡压力不断增大,导致养老金涨幅受限。
三、经济增速放缓:经济增速放缓,财政收入增长放缓,导致zf在养老金调整上的空间受限。
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养老金上涨的影响
本次养老金上涨,对不同的退休群体又有哪些影响呢?
对于高龄退休人员来说,养老金的上涨显得尤为重要。大家都知道,高龄人群身体情况都相对较差,导致生活成本较高,医疗费用的花费也较多。虽然此次调整依然和2023年一样,针对高龄退休人员有所倾斜,但整体涨幅的减少仍然会对他们的生活质量产生一定的影响。
对于低收入退休人群来说,他们的养老金基数整体较低,3%的涨幅带来的实际增加金额有限,难以有效应对外界物价上涨的压力。
对于企业退休人员与机关事业单位退休人员来说,之前也有人在担忧体制内外的养老金悬殊会越来越大,但实际上,由于养老金调整幅度的差异,企业退休人员的涨幅相对是高于事业单位退休人员的,虽然从绝对值来看,企业退休人员的但总体养老金水平仍低于机关事业单位退休人员,但并不至于加剧体制内外的养老金不公现象。
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增配第三支柱养老金
在养老金涨幅减弱的背景下,依靠单一的政府养老金难以满足退休后的生活需求,因此补充商业养老年金显得尤为重要。
作为一种优秀的养老规划工具,商业年金险的好处是非常的灵活,你可以自己决定交多少钱,交多久,退休后每个月能领多少钱。除此之外,商业年金险还有诸多好处:
一、安全稳定
有了金管局的监管,商业年金险几乎没有暴雷的风险。而且,它提供相对较高的长期收益,一旦签订合同,领取的金额和时间都清清楚楚地写在合同上,不受市场波动的影响,安全性十足。
二、强制储蓄
对于很多人来说,存钱是一个难题,钱放在手边总是容易花掉。很多人选择通过买房来强制储蓄,其实商业年金险也能达到同样的效果。每年或每个月定期缴纳保费,确保保单的有效性,这样一来,我们就能强制自己存下养老金。
三、灵活领取
商业年金险的领取时间非常灵活,可以根据个人需求进行选择。不同产品的领取时间有所不同,有些产品最早在第5年就可以开始领取。这样一来,我们可以更加灵活地规划自己的退休时间。
四、锁定利率
银行存款的一个问题是你无法躲避利率的下降,而商业年金险可以完美解决这个问题。它在合同中明确写明了投入金额和后期领取的利益,提前锁定收益,不用担心未来利率变动对你的影响。
举个例子,假设30岁的小王,每个月开始给自己补充2500块的养老金,连续交15年,约定60岁领取养老金。
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从60岁开始,小王每年可以领取55230元养老金,也就是每个月领取4603元,用工作时的15年储备退休后终身领取,长期利益也是相当优秀的:70岁时单利4.88%、80岁时6.60%、90岁时8.07%。
通过配置商业养老年金,可以有效补充我们的养老金,确保退休后的生活质量。
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写在最后
面对养老金上涨趋势减弱的挑战,我们需要的一定是趁早积极应对:
提早规划:尽早规划养老,合理安排个人和家庭的财务,确保退休后有足够的经济保障。
多渠道建立养老金储备:除了依靠政府养老金,还应通过商业养老年金、储蓄、投资等多种方式建立养老金储备,分散风险,确保未来有足够的养老资金。
关注政策变化:密切关注国家养老金政策的变化,及时调整个人养老规划,确保能够享受政策带来的福利。
总之,面对养老金上涨趋势减弱的现实,我们需要未雨绸缪,积极规划,多渠道建立养老金储备,确保退休后的生活质量。
最后喵叔再强调一点,养老金和社保一样,前期是不能拿出来用的,这也是它后期多领钱的代价,同时呢,市面上的养老年金产品非常多,利益差距也很大,要是选错了,可能会少领几万甚至几十万块。
如果你对养老规划还有疑问,或者想要了解更多的养老年金产品,欢迎文末“阅读原文”或者扫码添加喵叔好友,我来一对一帮你测算。
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