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#保险责任#
#产品剖析#
1.轻症保证弱
福上福20的轻症赔付比例是重疾重疾保额的20%,是属于行业最低的赔付比例了,现在市面上的轻症赔付比例30%-45%不等,坚持20%赔付比例的福上福20,脱离了市场的发展呀!
其次在被保人豁免(轻症豁免)方面,福上福20依然是需要额外附加的,是需要额外给钱的,这样的设定可以美其名曰:留一些选择空间给消费者,万一消费者不想要呢?试问一下,这么重要的豁免,如果因为人为原因没有给消费者配置上,更大的损失是保险公司还是消费者呢?这答案显而易见的。现在主流都是默认自带,而福上福20升级换代至今,还是坚持需要额外附加,这样的设定有点迷。
最后一点福上福20在轻症上有三组隐性分组,其中第二、第三小组是特殊情况下的分组。其实隐性分组在现在的重疾险里比较常见,能坚持没有隐性分组的保险产品不多。福上福20相对来说隐性分组并不算严重。
2.恶性肿瘤多次赔付保障差
福上福20还是可以选择附加恶性肿瘤多次赔付的。不过福上福20想要实现恶性肿瘤多次赔付,有一个首要条件,就是说首次重疾必须为恶性肿瘤,才能触发恶性肿瘤多次赔付责任。换句话来说,如果首次重疾不是恶性肿瘤,那么这个责任就不会生效,合同终止。
福上福20恶性肿瘤多次赔付的间隔期长达5年,就是说假设第一次重疾是恶性肿瘤,想要拿到第二次恶性肿瘤赔付则需要等5年,如此类推,累计最多赔付3次恶性肿瘤。而恶性肿瘤的复发、转移大多发生在3年内。那么长达5年间隔期的恶性肿瘤多次赔付责任就显得比较鸡肋了。现在市场上最优的条款是只需要3年的间隔期,就可以实现二次赔付了。对比之下,福上福20的恶性肿瘤多次赔付责任就实在是差了。
3.平安run增额鸡肋
平安run如果达标轻症最高可以增额2%,重疾最高增额10%。这个责任意在让消费者注重健康,对注重健康的消费者来说,买50万的保险最后可以增额为55万,好像也是挺划算的。但是实际上,对于一般消费者而言都是形同虚设的条款。试想一下,最高要求为在2年内连续24个月,每个月至少25天,每天至少1万步的运动步数。这个条款的要求,相当于每周单休,比普通上班要求还高。而且如果某一天忘记登陆软件上传数据,那么这个记录又报废了。对于上班族来说,挤出一点时间来休息都不容易,更不要说有1万步的运动步数了。很难才能拿到平安run的增额的。
#Mr.C点评#
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